Kalimutan ang lahat ng naisip mo ng mga pakinabang ng isang variable-rate mortgage na kumuha sa halip ng pagsasara sa para sa matagal na term ay kamalayan.

Isang bagong pag-aaral ay nagmumungkahi ang kaligtasan ng isang limang taon Commercial mortgage Quote kaunti o walang lampas isang mas riskier variable mortgage-rate, na ibinigay na ikaw ay isang elepante-ranggo na rate discount ay makakakuha.

"Kanyang interes gastos sa mortgages sarado na para sa mga malapit sa limang taon, at madalas na mas mababa kaysa sa na ng variable-rate mortgages dahil sa huli 1996," ang mas mataas ng Canada mortgage at Ali Manouchehri ekonomista ng Pabahay Corp.. Pagsusulat sa pag-aaral.

Ang mga may-ari ng bahay ay may mga variable-rate mortgages enord sa nakalipas na ilang taon sa palasak na paniniwala na maaari mong makatipid sa mga gastos sa interes ng iyong mga rate ng mortgage sa unang rate lenende ng iyong tagapagpahiram upang pens. Dahil ang unang pagtaas, o bilang ay karaniwang sa nakaraang ilang taon, ang mga kaso na nangyari, kung ang iyong rate ng mortgage.

Ang kalakasan rate sa pamamagitan ng mga pangunahing mga bangko ay ngayon 4.5 bawat sentimo, habang ang post na rate ng limang taon sa malaki na bangko ay 6.15 porsiyento. Sa isang taon lamang, ang mga variable-rate na opsyon ay nagse-save mo ang tungkol sa $ 1700 buwanang kabayaran sa isang $ 150,000 Commercial mortgage repaid higit sa 25 taon (ng isang antas ng kalakasan rate ipinapalagay).

Kasaysayan, ay mayroon ka ring spared. Ang CMHC pag-aaral ay nagpapakita na ang mga mortgages ng limang taon mula sa 1993 sa pamamagitan ng 1998 ay dadalhin sa kahit saan mula sa $ 50,000 sa $ 5,000 sa dagdag na interes na gastos tungkol sa mga kataga ng utang ay binabayaran (halimbawa ay batay sa isang $ 100,000 mortgage repaid higit sa 25 taon).

Ang kakulangan ng pagsusuri na ito ay na ito ay hindi real-mundo Komersyal na mga puntos sa presyo ng mortgage. Ang mga araw, ang ilang mga tao ay alisin mula sa isang mortgage nang walang matibay na diskwento mula sa mga post mga rate sa mga pangunahing bangko.

Para sa kadahilanang iyon, nagpasya M. Manouchehri ng CMHC mortgages para sa limang taon para sa mga variable-rate mortgages na ihambing. Hindi sinasadya, ang limang-taon na term sa pamamagitan ng malayo ang pinaka-popular na para sa mga nakapirming-rate mortgages sa paligid ng 59 porsiyento ng kabuuang.

Ang laki ng rebates M. Manouchehri inilapat ay batay sa pagkakaiba sa pagitan ng mga post pangunahing mga rate ng bangko at ang pinakamahusay na kontrata magagamit mula sa iba pang mga nagkaloob ng pagkokonekta.

Para sa limang taon mortgages, siya ay ginamit ng isang discount ng 1.25 ng isang porsyento point; para sa mga variable-rate mortgages ay 0.4 ng isang punto ng unang.

Para sa mga mortgages ng limang taon sa pagitan ng 1993 at kalagitnaan ng 1996 ay kinuha, ay ang limang taon mortgages mas mahal sa mga tuntunin ng interes. Simula noon, gayunpaman, ang mga variable-rate Commercial mortgage Rate sa pangkalahatan ay isang maliit na bit mahal.

Malinaw, may ay wala sa pag-aaral na ito na ang fixed-rate kumpara sa variable-rate na debate sa sandaling at para sa lahat ng nagpasya.

Sa katunayan, ang pag-aaral CMHC lamang pagkamalian ng lahat na recalls na sa ilang mga pananaliksik para sa Manu na bumalik Life Financial sa 2000 sa pamamagitan ng pananalapi ng York University Propesor Moshe Milevsky ay ginawa. Kanyang pananaliksik na natagpuan na ang karagdagang interes sa isang Commercial mortgage ay load limang taon na average na gastos ng $ 20,000 sa pagitan ng 1950 at 2000 para sa isang $ 100,000 mortgage repaid higit sa 15 taon ay magkakaroon.

Ilan ng ang variable-rate patungo sa limang taon na cross sa pinag-uusapan, bumalik sa CMHC pag-aaral.

Ito ay nagpapakita na ang Commercial mortgages para sa limang taon, o iba pa, lalo na mahihirap na mga pagpipilian para sa isang panahon ng tatlong taon na nagsisimula sa kalagitnaan ng 1993 ay. Ang mga rate ay mataas kaysa sa para sa isang tijdjerug, ngunit sila ay mamaya.

Kayo ay isang manonood sa mga reductions taripa kung mayroon kang isang mortgage ng limang taon ay paste, habang ang mga tao sa mga variable-rate mortgages ay may nakinabang halos agad-agad.

Ito ay ngayon ng ibang mundo, gayunman. Ang limang-taon mortgage rate ay mababa, malapit sa isang 50-taon, na nagmumungkahi na ang mga ito ay magkano ang mas maaga ang kanilang term: Dalhin kaysa sa pagkahulog.

Kaya kung ano ang dito, variable-rate o limang taon nakapirming rate ang pinakamahusay na pagpipilian? Ang mga tao na ang rock-ilalim mortgage rate tulad ng bilang hangga't maaari ay marahil pa rin magbayad ng isang variable-rate mortgage gusto. Ipaalala sa akin, maaari mong i-type sa isang nakapirming-matagalang Commercial mortgage Quote walang parusa sa karamihan ng mga kaso.

Ang kaso para sa term ng limang taon nakikita halos mukhang strong, gayunman. Una, ang pag-aralan ang nagsasabi sa CMHC amin walang mga makabuluhang gastos sa ang wakas sa loob ng limang taon ng iyong mortgage, at ikaw kahit na isang maliit na higit sa isang variable-rate mortgage mai-save ang.

Pangalawa, ang posibilidad ng mas mataas na mga rate sa mga darating na taon na iminumungkahi na ito ay isang mahusay na oras na nagnanais na isara.

Kung mayroon kang isang variable-rate Commercial mortgage lenders sa 4 porsiyento ay foreseen, ay pamumulaklak sa pamamagitan ng 0.85 ng isang porsyento point ay dapat na ibinigay sa kasalukuyang taripa ng limang taon upang tumugma sa. Hindi ng maraming lupa sa loob ng wingspan ng 12-18-buwan na pakikitungo kapag ang ekonomiya ay paggawa rin.

Hinamon Baar, ng variable-rate nakapirming-rate laban sa anumang debate sa mga panganib at gantimpala. Sa sandaling ito, ay nag-aalok ng opsyon ng limang taon ay malayo mas mababa panganib, at halos ng mas maraming bayaran.



Repossession

Ang margin na ang mga pagbabago ng bangko at ang index na ginagamit nila ang kapwa na magbigay ng komersyal na mga rate ng mortgage. Halimbawa kung ang isang quote sa punong-guro ng bank (index) sa karagdagan ang 2% (margin) ikaw ay aktwal na o "mabisang interes rate" ay 7% (punong-guro sa oras na ito ay 5%)

Ang mga ini-index na ginagamit sa pamamagitan ng ang mga lenders ay nag-iiba sa isang malawak na hanay. Sa may-ari ng pakikitungo ng punong-guro ng nakatira pa rin ang lubhang popular at ginagamit ang karamihan ng oras. Ito ay totoo sa partikular na may lumulutang na pautang rate. Ang punong-guro pa rin ang ginagamit ng SBA 7a programa halimbawa. Ang isang malawak na hanay ng mga ini-index ay ginagamit ay ang mga komersyal na investment deal. Ang mga treasuries ay popular ngunit bawat solong tagapagpahiram ay sa kanilang mga kagustuhan. Para sa ang borrowers sa index na ginamit ay siguro mas mababa makabuluhang kaysa ng pondo ginagamit ng bank.

Margin ay karaniwang kung paano ang bank ang gumagawa ng pera at ang kanyang pagtaas. Ang bangko ng mga karaniwang borrows ng pera na ipahiram sila at bilang isang resulta ay may isang gastos ng kabisera. Ang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang babayaran nila para sa kanilang source ng capital at kung ano ang gumawa sila ng pondo pagpapahiram ay ang pagtaas.

Paglikha o pricing out ang margin ay isang mahirap na trabaho. Ito ay isang komplikadong proseso ng bank ay upang maging mapagkumpetensya upang makamit ang mga deal sa gayunpaman sa pamamagitan ng hindi pag-quote ng mga margin sa "paglangoy ng hubo't" bilang na hindi lumikha ng isang sapat na pondo. Dapat talaga mahuhulaan ang mga Bangko sa hinaharap at isaalang-alang ng isang porsyento ng default, cover ang hinaharap na paggasta at malinaw naman sa gumawa ng isang entrega.

Ang term epektibong rate ay karaniwang ang timpla ng margin at index. Ito ay ginagamit sa pamamagitan ng mga borrowers upang malaman ang kanilang mga pagbabayad. Halimbawa kung ang isang Komersyal mortgage lenders quote mo 5ys swap (sa kasalukuyan 3.9%) sa karagdagan 2.5% ang iyong epektibong rate ay 6.4%.

Isa ng kakaibang bagay na namin nakita sa nakaraang taon ay ang nakakataba ng margin na dumating bilang isang sorpresa sa maraming mga borrowers. Maraming ipalagay kapag marinig nila na "rate ng interes" ay lowered sa pamamagitan ng ang Feds na nangangahulugan ito na may potensyal na mga rate ng interes sa mga Commercial mortgage loan ay nabawasan. Ano ito talaga ay nangangahulugan na ang cost ng capital para sa mga bangko ay lowered ngunit na ay hindi nangangahulugan na ang mga bangko ay may itinatago ang kanilang margin ang parehong bilang isang taon ang nakalipas. Halimbawa, ang margin sa Enero 2007, kung saan ang karaniwang 2%, ngayon ito ay hindi bihira upang makita ang mga margin sa paligid 4%. Kaya ang epektibong rate ang borrower ay ang pareho o sa maraming mga kaso talagang mas mataas kaysa sa na ito ay bago ang Fed lowered rate. Ibinigay ng Pro-bargainhunter.com



Quick Property Sale

Commercial mortgage loan ay madalas na kinakailangan para sa pagbili ng real estate ng negosyo at komersyal na mga katangian na maaaring utilized para sa komersyal na shopping centers at malls, pang-industriya at mataas na gusali opisina gusali, complexes, apartment gusali, pabrika, ospital, bodega, mga golf kurso, mga hotel , restoran, mga istasyon ng gas, sinehan, mga tingian saksakan, bukid, washes sa kotse at iba pang tulad real estate para sa mga negosyo.

Commercial mortgage loan ay na hiniram sa pamamagitan ng mga negosyo at hindi sa pamamagitan ng mga indibidwal at kaya ay sinigurado ng ng real estate na kung saan ay hindi dapat isaalang-alang bilang isang tirahan ari-arian.

Habang ang pagpapasya sa tagapagpahiram, isa sa mga pangangailangan upang maging napaka-ingat. Alinmang enterprise ito ay, kung malaking organisasyon o maliit na nilalang ay dapat na-browse sa pamamagitan ng ilang mga mahusay na pinansiyal na mga website para sa mas ligtas na bahagi.

Ang mga naghahanap para sa mga pautang mortgage ay dapat na unang ilagay sa harap ang kanilang pananalapi pangangailangan sa lead generation kumpanya. Sila ay pagpuno sa iyong online loan application form kung saan sila ay render ang lahat ng mga kaugnay na impormasyon na kinakailangan upang maghukay-out magkano-kinakailangan pananalapi. Ang mga komersyal na mga kompanya ng lead generation ay kaysa sa pagpunta upang ipamahagi ang mga form ng application ang mga institusyon ng lending na bigyan ang mga komersyal na pautang mortgage.

Commercial mortgage loan ay maaaring utilized alinman para sa pagpapalawak ang umiiral na kumpanya o para sa pagsisimula ng isang bagong enterprise. Para sa lahat ng mga negosyante na hindi magkaroon ng sapat na halaga ng pera, mga pautang sa komersyal mortgage ng isang napakalawak na tulong sa kanila sa pamamagitan ng ito ay maaaring sila ay kinuha sa mabigat na halaga ng pananalapi. Kaysa sa na pera, anumang ari-arian ay gumawa ng paraan ang mga tao ay pagpunta sa itinatago bilang collateral sa tagapagpahiram para sa secure na pagbabayad. Ipagpalagay, kung hindi ka na magbayad na ang mga pondo na kung saan ay relocated sa iyo kaysa sa pagmamay-ari ng iyong ari-arian ay matangay.

Mayroong maramihang mga benepisyo ng mga komersyal na pautang mortgage. Sa komersyal na pautang mortgage, lamang ay kinakailangang magbayad ng mababang interes rate, ang tagal ng nagbabayad ang refund sa likod ay tunay nababaluktot. Kaysa Bukod sa ito, upang makuha ang access ng mga komersyal na pautang ay medyo madali para sa saklay ng dahilan na sila ay bahagya anumang intricacies sa pamamaraan ng entailing ang pondo.

Ang mga komersyal na katangian sa maikling salita ay ginagamit para sa pagbuo ng kita. Samakatuwid, para sa napaka na dahilan, isang komersyal mortgage pautang ay din termed bilang isang ari-arian ng kita ng loan.



Repossession

Well, ang maikling sagot ay na hindi mo na kailangang kung hindi mo nais na!

Sinuman ay naghahanap para sa isang komersyal na mortgage ay lubos sa kalayaan na mag-aplay at makipag-ayos nang direkta sa anumang komersyal tagapagpahiram - bagaman may mga ilang mga komersyal na mortgage lenders na lamang pakikitungo sa mga propesyonal na broker.

Upang maging makatotohanang, ang tunay na tanong ay "ko magkaroon ng panahon upang subaybayan ang lahat ng mga pagbabago ng produkto, alok, mga paghihigpit at mga pagkakataon na patuloy na baguhin?" Dahil gusali up ng isang network ng mga komersyal na mortgage lenders ay isang buong oras ng trabaho para sa isang komersyal na pananalapi broker. Hindi maraming mga negosyo tao, ari-arian developer o mamumuhunan ng oras upang panatilihin ang kanilang mga daliri sa tibok ng ito kailanman pagbabago ng lugar market.

Sinuman na hindi bababa sa kumunsulta sa isang komersyal mortgage broker para sa libreng payo ay maaring depriving ang kanilang sarili ng isang makabuluhang bentahe pagdating sa pagkuha ng pinakamahusay na pakikitungo.

Siguro ang tunay na alalahanin karamihan sa mga tao express ay "Kailangan ko bang magbayad ng broker fee?" Muli ang maikling sagot ay 'Hindi' - para sa karamihan ng mga kaso ay hindi tunay na dahilan para sa isang broker na singilin ng isang fee para sa-aayos ng isang karaniwang komersyal mortgage. Ito ay dahil broker ay karaniwang binabayaran ng komersyal tagapagpahiram supplying ang mga pondo. Gayunpaman, sa bihirang mga pagkakataon kung saan ang mga negotiations maging desproporsyonado sa anticipated kita maaari itong maging kinakailangan upang sumang-ayon ang isang naaangkop na bayad.

Independent komersyal na pananalapi broker trabaho malapit sa mga mortgage lenders sa parehong dulo ng spectrum ng pagpapaupa ng ari-arian. Nagbibigay-daan sa kanila ng kanilang karanasan malaman kung saan ang isang partikular na proyekto ay 'magkasya', at maaari ring tulungan silang mahanap ang isang solusyon na posibleng mas naaangkop kaysa sa 'halata' na isang client ay umaasa. Avowed naglalayong Ang broker ay dapat na palaging na magbigay ng isang solusyon na pinakamahusay na angkop sa kalagayan ng kliyente at mga kinakailangan.

Tulad ng isinasaad sa simula, ang pagpili sa man o hindi na gumamit ng isang komersyal mortgage broker rests lamang sa ang borrower. Sa totoong mundo walang makamundo na dahilan kung bakit ang isang negosyo o indibidwal na may provable kita, malinis na credit history at may kalakihan ng deposito ay dapat na kailangan ng anumang tulong. Sa ganoong sitwasyon ang mga mainstream na mga bangko ay bumabagsak na higit sa kanilang mga sarili upang mag-alok ang mga talagang kaakit-akit komersyal mortgage rate.

Ang komersyal na mortgage merkado ay umuusbong, ang mga lenders ay ngayon sabik upang makatulong sa start-up na negosyo, mga kumpanya sa talaan ng masamang credit, at kahit na mga negosyo na walang impormasyon accounting. Mga ito ay marahil ang mga uri ng mga negosyo na benepisyo mula sa serbisyo ng isang komersyal mortgage broker.

Bukod sa halata na oras-save ng mga kalamangan, ang paggamit ng isang komersyal mortgage broker ay may maraming iba pang mga benepisyo. Gayunpaman, ang pananagutan ay sa client / borrower upang maging ganap na tapat sa kanilang mga ahente. Buong mga detalye ng anumang mga nakaraang credit problema, nasagot mortgage pagbabayad o nasisiyahan supplier atbp na kailangan upang isiwalat sa ang simula.

Kapag nagtatrabaho sa isang komersyal mortgage broker ito ay napakahalaga upang maitaguyod ang karapatan sa pasimula man o hindi ang bayad ay mababayaran. Huwag magbayad ng anumang mga bayad na up-harap, at laging tiyakin na iyong nabasa at nauunawaan ang buong mga tuntunin ng anumang kasunduan brokerage. Mayroong maraming mga karampatang at propesyonal komersyal mortgage broker sa marketplace na handa upang makatulong nang hindi singilin ang napakamahal bayad.



Balintiyak Income

Ang kahulugan ng ari-arian ay karaniwang tinatanggap na abala kapag ang may-ari o 51% ng ang mga katangian ng malaking space ay abala sa pamamagitan ng aktibidad ng tao o entity na nagmamay-ari ng real estate. Din ay karaniwang itinuturing na abala kung ang may-ari ay abala sa pamamagitan ng isang negosyo na pantay pag-aari ng isang humahawak kumpanya na nagmamay-ari ng ari-arian. Halimbawa, kung ang Bob nagmamay-ari ng 100% ng isang tindahan ng sorbetes, at pagkatapos, na nagmamay-ari ng 51% o higit pa sa isang may hawak na kumpanya na tinatawag na Bobs komersyal na real estate at ang pagdiriwang ay ang may-ari ng negosyo ng real estate na okupado ng cream yelo tindahan sa pangkalahatan ay nauuri bilang may-ari abala. Mayroong maraming mga pagkakaiba-iba ng kung ano ay nauuri bilang may-ari matrabaho komersyal na real estate. Point Ang ay na kami ay pumunta sa upang maging kuwalipikado para sa isang uri ng komersyal na mortgage loan o ibang.

Karaniwang mga halimbawa ng isang borrower sa paghahanap ng isang may-ari matrabaho komersyal na pautang :



Negosyo ari na naghahanap upang bumili ng isang komersyal na gusali para sa iyong negosyo.

Negosyo ari na naghahanap upang bumili ng isang komersyal na gusali kung saan ang negosyo kanyang.

Aabutin ng hindi bababa sa 51% at ang natitirang bahagi ay naupahan sa mga nangungupahan.



Layunin

Isang komersyal mortgage loan para sa pagbili ng isang ari-arian may-ari na abala ay maaaring gamitin para sa halos anumang uri ng ari-arian na hindi partikular na may kaugnayan sa mamumuhunan bilang isang gusali ng apartment. Sa karagdagan, ang mga bukid, pagmimina at iba pang mga uri ng agrikultura katangian ay hindi pangkalahatan pinapayagan sa ilalim ng isang tradisyunal na komersyal na mortgage loan.

Kaayusan

May-ari ng abala komersyal mortgage pautang ay karaniwang nakasulat sa 5, 7, 10, 15, 20, 25 at 30 taon na may o walang balloon . Sa pangkalahatan para sa isang borrower ay inaasahan na bumili ng isang talaan ng 20% ​​plus pagsasara gastos. Gayunpaman, mayroon kaming komersyal mortgage loan pagpipilian na nagbibigay-daan sa borrower ang maglagay ng kaunting pera (minsan bilang maliit na bilang 3%).

Gawaing isinusulat

Para sa ganitong uri ng komersyal na mortgage loan na inaasahan na ibigay lahat ng papeles kabilang ang mga nagbabalik buwis para sa (mga) tagapanagot at ang mga kompanya na maghawak space, pati na rin ang pinansiyal na mga pahayag sa personal na tagapanagot. Bilang karagdagan sa credit jumped sa ang tagapanagot (s) pati na rin ang D & B ulat sa kumpanya.

Bayarin

Komersyal na pautang ay karaniwang dumating sa mga bayad para sa mga bagay tulad ng mga pagsubok, pamagat ng trabaho, kapaligiran mga ulat at mga punto.

Borrowers gawin hindi na gamitin ang iyong bahay bilang collateral para sa karamihan ng aming mga komersyal na pautang.

Ang karamihan ng aming mga komersyal na pautang ay hindi nangangailangan ng borrower upang gamitin ang kanilang mga tahanan bilang collateral. Maaaring may isang bihirang halimbawa kung saan ito ay kinakailangan, bilang isang kakulangan ng mga garantiya ng credit bilang isang pagpapahusay upang mapabuti ang lakas ng mga komersyal na application ng loan.

Kinakailangang ng mga aming mga pautang sa negosyo sa credit:

Mayroon kaming mga komersyal na produkto ng mortgage loan na maaaring makatulong sa mga tao na may makabuluhang pagpapahina ng credit, sila ay may mas mataas na mga rate ng mga komersyal na pautang, at din namin ang mga programa para sa komersyal na pautang para sa mga tao na may mahusay na credit na sila ay karapat-dapat ang pinakamahusay na mga rate na mayroon naming mag-alok sa pamamagitan ng http: / / www.pro-bargainhunter.com.



Repossession

Mayroon kang isang panimulang presyo ay maaaring narinig. Ito ay ang pasanin na ang isang tao ay gumagawa hypotheekgeldschieter pay kung sila humiram ng pera mula sa isang kasunduan bago ang pagtatapos ng term makakuha. Ang isa pang pangalan para sa ito ay isang parusa suko.

Well, Commercial mortgage lenders ng malaking halaga ng pera sa mga presyo ng output sa kapinsalaan ng borrower. Sa katunayan, bilang higit pa at mas maraming mga tao ay sinubukan upang maghukay ng kanilang Commercial mortgage loan kapag nangyayari ang isang mas mahusay na tugma sa huling limang taon, ang pera Commercial mortgage lenders out ang mga mahirap na paniwalaan na presyo sa pamamagitan ng hanggang sa 450% na pagtaas. Kung naniniwala ka na ng isang mabuway katunayan, isaalang-alang na ito: Sa ilang mga kaso kahit na hindi banggitin ito sa borrower.

Ang Financial Services Agency (FSA), gayunpaman, kumuha ng taxi.

Ang nagnanais na gawin ay simulan ang isang kasunduan sa mga lenders ng pera noong 2006 sa isang pagsisikap upang gumawa ng ito kagamitan sa ang mga presyo ng output sa simula ng anumang Commercial mortgage quote. Ang presyo para sa isang tao mula sa mortgage na magbayad ay nakumpirma para sa term na iyon mortgage.

Katulad, ang gastos para sa isang paraan upang pumunta kung ikaw ay ang parehong mula sa isang mortgage pagkatapos ng tatlong taon o walong taon matapos nito.

Ito ay talagang ang kaso na kapag ang isang tao ay tumatakbo sa isang mortgage, ang tagapagpahiram sa legal tumpak na sabihin na ang mga gastos ay natamo ng mortgage na ang hiniling na umalis.

Ngunit ang problema ay na may ay isang daan sa batas na nagbibigay-daan sa mga organisasyon na output ang pagtaas ng presyo habang ang kasunduang ito nang hindi nagsasabi sa tao na borrows ng pera.

Cheltenham & Gloucester sa isa halimbawa. Ito ay isang kaso kung saan ang panimulang presyo ng kumpanya ay skyrocketed = ay = £ 50 sa higit sa apat na beses na presyo - £ 225. Iyon ay ilang taon lamang nangyari.

Isa pang kumpanya, Woolwich, ang presyo ng £ 95 sa £ 275 plus.

Maaari mong debate na ang nagkaloob ng pagkokonekta ito bilang paghihiganti laban sa mga tao na regular na gumawa ng kanilang mga mortgages sa exchange para sa isang pagsisikap upang i-save ng pera sa mga rate ng interes. Ang pera ay pa rin hindi sapat para sa mga taong ito upang itigil ang paglipat ng kanilang mga pera sa paligid, ngunit ito ay nangangahulugan na ang pera lenders gandang hinggil sa pananalapi ng kabayaran sa pagtatapos ng makakuha.

Tatagal talakayang ito ng mga presyo ng output para sa tumutok ang kanyang pagtingin sa pagsasagawa ng kinakailangang pananaliksik kapag pakikipag-usap tungkol sa pagkuha ng isang mortgage sa unang lugar.

Ay ang ilang mga tao doon kung sino ang maaaring nakatago ang mabuting pindutin at impormasyon tungkol sa marami ang mga gastos na makaligtaan, ang mga pagbabago at mga insentibo sa kontrata ay nakatali.

Isaalang-alang hindi lamang ang mga interes - na dapat mong makita ang lahat.

Narito ang dalawang halos katulad na mga kompanya ng pakikitungo sa Northern Rock at Halifax.

Kumuha ng mortgage sa pagbabayad sa 25 taon sa parehong kumpanya, ang parehong ay batay sa isang nakapirming rate ng dalawang taon. Pagkatapos ng dalawang taon ang layo pareho ng ang kasunduan.

Ang Northern Rock ay nito mga rate ng interes sa pamamagitan ng 4.19%. Ang presyo ng areglo ay 1.5% at ang panimulang presyo ay £ 250 walang mga insentibo.

Sa Halifax, magbabayad ka ng isang interes rate ng 4.39%, ang isang £ 499 pamamaraan ng presyo sa isang £ 175 panimulang presyo. Ang mga insentibo upang gamitin ang kasunduan upang magkaroon ng libreng tasa at mga legal na tagapayo reproductive rate.

Kahit na walang anumang mga insentibo, ang kontrata ng Halifax magkano ang mas mura - sa £ 807 - ng higit sa dalawang taon, sa kabila ng katotohanan na ito ay mas mataas na mga rate ng interes.

Ang Northern Rock ay ang mortgage ng £ 14,671 at ang mortgage ng Halifax ay £ 13,864.

Kaya kapag magdadala sa iyo ng isang Commercial mortgage, gawin ang iyong home trabaho. Habang ang mga patakaran na pumapalibot sa presyo output ay maaaring baguhin sa punto ng kung ano ang isang dulo sa laro na gawin ang mga lenders ng pera sa iyong gastos sa mga pagtaas ng presyo ay maaaring-play, kung ikaw ay sa isang posisyon na kung saan hindi mo ilipat mula sa iyong Komersyal mortgage dahil gusto mong bawiin ang mga pinakamahusay na kasunduan, hindi mo ang presyo ng output ay dapat na isang bagay na dapat mong mag-alala tungkol. At ang mga lenders pera ay hindi gumawa gandang maliit na kabuuan ng pera kapag iniwan mo ang iyong mga gastos kasunduan.



Quick House Binebenta

Tradisyonal na bangko ay maghatid ng isang mahalagang papel sa ekonomiya ng North American. Gayunpaman, pagdating sa negosyo ng isang pautang, mayroong maraming mga dahilan na ang maliit na may-ari ng negosyo ay hindi dapat laging gumamit ng isang tradisyonal na bangko. May mga hindi lamang isa o dalawang pangunahing dahilan upang makakuha ng isang maliit na negosyo pautang mula sa ibang pinagmulan. Bilang ay tingnan sa ibaba, mayroong higit sa isang dosenang nakahihimok mga kadahilanan upang isaalang-alang ang isang source na iba kaysa sa isang tradisyunal na bangko para sa isang maliit na negosyo pautang. Para sa pinaka maliit na may-ari ng negosyo, lima hanggang sampung ng mga kadahilanang ito ay malamang na naaangkop sa kanila.

Sa maraming mga maliit na negosyo borrowers pautang, mga bangko na tinanggihan ang kanilang mga loan application. Partikular na nakakahimok dahilan upang gumamit ng isang source na iba kaysa sa isang tradisyunal na bangko (na tinanggihan sa pamamagitan ng isang tradisyonal na bangko) ay hindi kahit na lumitaw sa listahan sa ibaba.

Narito ang 14 nakahihimok dahilan ng isang maliit na may-ari ng negosyo ay hindi maaaring pumunta sa isang tradisyonal na bangko para sa isang komersyal na real estate loan. Ang nakahihimok dahilan na ipinapakita sa ibaba din ay nagpapahiwatig na para sa mga borrowers ng negosyo na maaaring makakuha ng naaprubahan sa isang tradisyonal na bangko, may ay maaaring maging mas mahusay na mga pagpipilian magagamit sa ibang dako.

Dahilan # 1:

Minimum komersyal na real estate loan para sa maraming mga bangko ay $ 250.000 o higit pa. Sa non-bank maliit na lenders negosyo, ang karaniwang minimum komersyal na halaga ng utang ay $ 100,000.

Dahilan # 2:

Karamihan sa mga bangko singil ng isang up-harap bayad ng pangako. Karamihan sa mga non-bank maliit na negosyo lenders hindi singilin ang isang up-harap bayad ng pangako para sa isang komersyal na mortgage.

Dahilan # 3:

Karamihan sa mga bangko ay malubhang limitasyon ang halaga ng cash ang isang negosyo borrower ay maaaring makakuha ng kapag ang refinancing ng isang komersyal mortgage. Kapag ang isang borrower ay refinancing ng kanilang mga ari-arian ng negosyo na may non-bank maliit na lenders negosyo, maaari nila karaniwang makakuha ng hanggang sa $ 1,000,000 sa cash.

Dahilan # 4:

Karamihan sa mga bangko ay pagbabawas ng kanilang mga komersyal na real estate pautang interes sa mga katangian tulad ng mga bar / restawran, serbisyo ng auto negosyo at libing tahanan. Non-bank maliit na negosyo lenders ay napaka-interesado sa mga kategorya ng negosyo (at marami pang ibang mga espesyal na katangian na layunin) para sa isang komersyal mortgage.

Dahilan # 5:

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ang mga plano sa negosyo para sa isang komersyal mortgage. Ang gastos upang magbigay ng ito ay karaniwang ilang libong dolyares. Non-bank maliit na negosyo lenders ay karaniwang hindi nangangailangan ng mga plano ng negosyo bilang bahagi ng kanilang underwriting proseso para sa isang komersyal na real estate loan.

Dahilan # 6:

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mga buwis na nagbabalik para sa isang komersyal mortgage. Non-bank maliit na negosyo lenders ay hindi nangangailangan ng mga buwis na nagbabalik o anumang pagpapatunay ng kita para sa isang nakasaad Income komersyal na real estate loan. Maraming bangko na hindi humihiling ng buwis nagbabalik tatanungin ng mga borrowers upang mag-sign IRS Form 4506 (na authorizes ang tagapagpahiram upang makuha ang nagbabalik buwis nang direkta mula sa IRS). Non-bank maliit na negosyo lenders ay karaniwang hindi kahilingan ng mga borrowers upang mag-sign ang form na ito.

Dahilan # 7:

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng cross collateralization ng personal na ari-arian para sa isang komersyal na real estate loan. Karamihan sa mga non-bank maliit na negosyo lenders ay hindi nangangailangan ng cross collateralization ng personal na ari-arian para sa isang komersyal mortgage.

Dahilan # 8:

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng pagbabayad lobo o pautang ay napapailalim sa pagpapabalik pagkatapos ng panahon bilang maikling bilang ng 3-5 years para sa isang komersyal mortgage. Sa isang komersyal na real estate pautang sa pamamagitan ng karaniwang di-bank maliit na negosyo lenders, ang lahat ng mga katangian ay karapat-dapat para sa 25-taon na pautang at mga ilang hanggang sa 40 taon.

Dahilan # 9:

Karamihan sa mga bangko ay hindi pinahihintulutan ang mga segundo sa nagbebenta o sekundaryong financing para sa isang komersyal na real estate loan. Sa maraming mga non-bank maliit na negosyo lenders, kung ang negosyo borrower ay gumagamit ng isang nagbebenta ikalawa o iba pang mga pangalawang financing para sa isang komersyal mortgage, ang negosyo borrower ay maaaring makakuha ng pautang sa isang CLTV hanggang sa 95% ng halaga ng ari-arian.

Dahilan # 10:

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng pagpapatotoo o audit ng kita kahit na matapos ang komersyal na real estate loan magsasara. Non-bank maliit na negosyo lenders na gawin ay hindi verify ng kita sa alinman sa bago o pagkatapos ng isang komersyal na pautang ay magsasara sa isang nakasaad Program Income ng Negosyo pautang.

Dahilan # 11:

Karamihan sa mga bangko ay may mga mahigpit na mga alituntunin para sa "sourcing" o "pampasarap" ng mga ari-arian o pagmamay-ari upang maging kuwalipikado para sa isang komersyal mortgage. Karamihan sa mga non-bank maliit na negosyo lenders ay hindi sa anumang mga kinakailangan o mga limitasyon na kinasasangkutan sourcing / pampasarap ng mga pondo o panimpla ng pagmamay-ari.

Dahilan # 12:

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng isang assumable komersyal na real estate loan. Karaniwang di-bank maliit na negosyo lenders ay may isang Assumable Komersyal pautang Program kung saan ang mga halaga loan hanggang sa $ 1 milyon.

Dahilan # 13:

Sa karamihan ng mga bangko, ang isang karaniwang komersyal na real estate pautang ay mangangailangan ng 3 hanggang 9 na buwan upang isara. Sa mga karaniwang di-bank maliit na negosyo lenders, ang pinaka-komersyal na pautang mortgage malapit sa 45 upang 55 na araw.

Dahilan # 14:

Ang ilang mga bangko ay gumagamit ng nakasaad Income (walang buwis nagbabalik, walang kita verification) para sa isang komersyal na real estate loan. Non-bank maliit na negosyo lenders gamitin ang nakasaad Income Diskarte para sa komersyal na pautang mortgage sa kanilang nakasaad Income ng Negosyo pautang Programs (karamihan ng mga commercial mortgages hanggang sa $ 2 milyon kwalipikado para sa mga programang ito). Ito lalo na pakinabang sa sarili trabaho maliit na negosyo borrowers na madalas ay may kita na mali-mali at mahirap na dokumento nang maayos.

Tulad ng nabanggit sa itaas, mayroong maraming mga kadahilanan na ang maliit na may-ari ng negosyo ay hindi dapat laging gumamit ng isang tradisyonal na bangko. Isang inirekumendang follow-up sa artikulong ito ay nagbibigay ng isang pagrepaso ng Top 12 commercial problema mortgage loan na ang mga borrowers negosyo na maliit ay dapat na iwasan (http://steve.bush.googlepages.com/home).

Ako © 2005-2006 AEX Komersyal financing Group, LLC ko All Rights Reserved ko



Rent Bumalik

Mayroong ilang mga pautang para sa lahat ng mga uri ng mga ari-arian. Isang partikular na interesante sa uri ng pautang ay isang komersyal mortgage loan sa may-ari ng ari-arian abala. Ang isang may-ari ng abala ang ari-arian ay natukoy sa pamamagitan ng financing ng capital Griffin (pambansang pinuno ng mga komersyal na mga serbisyo ng mortgage loan) bilang:

Ang isang may-ari ng ari-arian na kung saan ang kumpanya ay mayroong hindi bababa sa 51% ng ari-arian.

Maraming mga may-ari ng negosyo ginusto sa sariling ari-arian na ang iyong negosyo ay matatagpuan, dahil nagbibigay ito sa kanila ang kakayahan upang kontrolin ang mga gastos at kumita ng ilang mga piskal na magsulat na balanse. Mga tao sa paghahanap ng ang mga komersyal na pautang mortgage ay maaaring maging anumang uri ng negosyo na gusto mo upang makontrol kung saan at gastos tungkol sa kanilang lokasyon. Apartment complexes, bukid at mga mina ay itinuturing na may kaugnayan sa ang mga mamumuhunan at ang mga katangian ng hindi normal na maging kuwalipikado bilang may-ari-abala, kahit na kung ang may-ari ng buhay sa bahay.

Commercial mortgage loan ay karaniwang ginawa sa pamamagitan ng mga tuntunin hanggang mula 5 hanggang 30 taon. Mga aplikante ay kinakailangan na magkaroon ng isang paunang pagbabayad ng hindi bababa sa 25% ng kabuuang mga gastos ng utang ng pagsasara. Pagsara ng mga gastos ay karaniwang isama ang pagtatasa, kapaligiran, at mga punto ng inspeksyon at maaari karaniwang tumakbo sa pagitan ng $ 6000 sa $ 12.000. Maliban kung ang nagsasakdal ay hinamon na credit o iba pang mga problema sa institusyon credit, ang kanilang mga tahanan o iba pang mga ari-arian bilang collateral ay hindi kinakailangan. Anumang komersyal na pautang aplikante ay dapat na handa upang magbigay ng ang babasahin bank ang maaaring nangangailangan, kabilang ang mga personal at corporate buwis, pati na rin ang mga pinansiyal na mga pahayag at isang credit ulat sa borrower.

Ang mga kumpanya na sinusubukan mong makakuha ng may-ari matrabaho komersyal na pautang mortgage ay dapat makipag-ugnay sa isang komersyal na tagapagpahiram ng mortgage na inilarawan Griffin bilang capital na pondo upang talakayin ang kanilang mga partikular na sitwasyon. Isaisip na ang mga patakaran at regulasyon pati na rin ang mga rate ng interes at iba pang mga patakaran na may kaugnayan sa ang pautang ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram at estado. Bang makipag-ugnay sa mga komersyal na mortgage loan eksperto at ulat sa iyo bago ng nag-aaplay para sa isang komersyal mortgage loan.

Mayroong isang mas maliit na bilang ng mga lenders na nag-aalok ng mga komersyal na pautang mortgage sa isang makatwirang presyo at ang mga kondisyon na umiiral ngayon kahit na 6 na buwan na nakalipas na gawin ang kanilang mga angkop na sipag at sa contact na may isang kumpanya na may magandang reputasyon sa merkado.



Balintiyak Income

Sa gayon tinatawag na TARP pera at mababang-index, ang mga may-ari ay napaka mausisa tungkol sa kung saan ang kasalukuyang komersyal na mga rate ng mortgage ay. Bigyan namin ang tiyak na mga rate sa ibaba at ilang pangkalahatang mga saloobin na pumapalibot sa kanila, na pinaghiwa-hiwalay ayon sa maginoo at SBA pautang. Namin ilang sandali dumating out sa isa pang ulat sa mga rate para sa komersyal na mga katangian ng investment.

Commercial mortgage halaga sa maginoo

Para sa pangkalahatang mga katangian ng layunin tulad ng opisina, retail na ay maaaring bahagyang may-ari ng abala o marentahan out, na may halaga ng pautang sa pagitan ng $ 500,000 - $ 3.000.000 kami ay nakakakita ng mga rate sa 'at para sa ilang mga strong borrowers sa itaas na 5% ang mababang 6% s. Ito ay batay sa 25 at minsan sa 30 taon amortization iskedyul. Karamihan sa mga nakapirming panahon na inaalok ay 5 taon bagaman namin ay nakakakita ng ilang mga 7 at 10 taon naayos na programa, bagaman bihira.

Maginoo pautang ay bilang na maaaring mayroon ka guessed mahirap upang makakuha ng tapos na ngayon. Pautang sa halaga ay karaniwang capped sa 65% at underwriting ay nakakakuha ng talagang nababahala sa global cash daloy. Ito ay kung saan ang hitsura ito ay napakahirap sa lahat ng kita ng borrower at gastos ng parehong negosyo at personal. Kahit wari uncomplicated upang makalkula at matukoy, ito makakuha ng masyadong pahirap mabilis at ay isang pangunahing "patayin ang mga tao" ng maraming mga kasalukuyang mga kahilingan ng utang bilang borrowers negosyo ay maaaring takbop ng pera pa sa personal na bahagi sila sa ilalim ng dagat.

Commercial mortgage Rate sa SBA pautang

Dahil sa relasyon sa pagitan ng mga LIBOR rate at ang Punong rate pinaka SBA lenders ay tumigil gamit Prime bilang kanilang index sa SBA 7a pautang at sa halip ngayon itali ang kanilang mga utang sa 30 araw rate LIBOR plus 300 batayan puntos. The combination of the two, is not the effective rate for the borrower but just in effect the index (the 30 Day Libor was at 1.45% on 1/1/09). The funding bank still has to add their margin on top of this combination. Most banks are at 200 to 275 basis points over. For the borrower this is the part of the rate that can be negotiated. The actual effective rates we are seeing for borrower are around 6 – 6.5% on SBA 7a's.

Special use properties like restaurants, motel, etc are having a difficult time getting any bank to fund their loan and borrowers should expect that their rate will be at the higher end ie 275 basis points over.

Though the options have been reduced, commercial loans are still closing. Owner occupants should look really hard at the SBA options as they are the most viable in the market, especially on higher leveraged loans. Loan request at or below 60% loan to value, that are doable should qualify for some of the best commercial mortgage rates in the history of the business.

Lastly it has never been more important to take your loan to the right bank/lender, from the beginning. You need to know who is still closing and which source is the right fit for your situation.



Rent Bumalik Mabilis

An office building property is one that has multiple tenants where the primary purpose is to provide a workplace and working environment primarily for administrative and managerial workers. An office building can accommodate as little as one tenant or multiple tenants depending upon the size and building layout. The most common example of an office building would be a property with multiple floors and multiple tenants.

The number and type of tenants in the property can influence how these properties are underwritten. A property with multiple tenants with a long history of occupancy and sufficient remaining lease terms are generally considered a more favorable property than one with a single tenant. An exception to this however would be a single tenant property with a credit rated tenant. A credit rated tenant is generally a publicly traded company that has sufficient credit ratings on their publicly traded debt .

Structure:

Office building commercial mortgage loans are generally written with 5, 7, 10, 25 and 30 year terms with or without balloons. In general for a purchase a borrower will be expected to put down a minimum of 20% plus closing costs. We do offer office building commercial loans with as little as 10% down dependent upon the borrower occupying sufficient space in the building as a commercial tenant.

Paperwork: For this type of loan expect to provide full documentation on the property to include the income and expense statements or property tax returns and property rent roll. If the loan is a refinance you would be expected to provide any available property third party work such as appraisals, environmental reports, title work, or copies of notes.

This type of commercial mortgage loan can be taken in the name of the individual or the non person entity such as a corporation however the borrower or individuals that have ownership in the holding company would also be expected to personal guarantee the loan. As such anyone that is personally guaranteeing the commercial mortgage loan would also be expected to provide personal tax returns, personal financial statements, and have eligible credit. If the loan size and property qualify it may be possible to do the commercial mortgage loan non recourse with simply means that the borrowers do not have to personally guarantee the loan.

Fees

The fees associated with the transaction will include the costs of reports such as appraisals, title work, environmental reports if necessary, and other typical closing costs by http://www.pro-bargainhunter.com.



Quick Property Sale